Tras dotar provisiones por importe de 496 millones €, un 69,9% más que en el
mismo periodo del año anterior, Popular ha registrado pérdidas de 137 millones
€ en el primer trimestre de este año. Dichas provisiones, sumadas a las que ya
había realizado el banco, elevan la ratio de cobertura total hasta el 45,2% y la
de morosos hasta el 51,4%, según ha informado hoy el consejero delegado de
la entidad José Ignacio Sánchez Asiaín.
Sin embargo, el Negocio Principal del banco, su verdadera fortaleza, continua mostrando su fortaleza, con un beneficio neto que a finales del primer trimestre es de 180 millones €. Por otra parte, las pérdidas del Negocio Inmobiliario a marzo son de 317 millones €.
En cuanto a la “evolución del negocio: Popular sigue siendo la primera entidad en España para pymes y autónomos”, señalan fuentes del banco.
Respecto a la evolución de la cuenta de resultados, el margen de intereses
alcanza los 500 millones €, un 9,4% menos que en el 1T2016. Cabe destacar la resiliencia de este margen en términos comparables.
Las comisiones se incrementan un 4% respecto a finales de 2016, hasta los 140 millones €, el mejor trimestre del último año.
Solvencia
A cierre de marzo, la ratio CET1 phased in del banco es del 10,02%, la ratio CET1 fully loaded del 7,33% y la de capital total es del 11,91%, por lo que Popular sitúa su solvencia por encima de los requisitos exigidos y cumple con el requerimiento total regulatorio mínimo aplicable al Grupo, por todos los conceptos, del 11,375%.
Por su parte, los costes caen un 10% interanualmente hasta los 371 millones €. En este sentido, los gastos de personal se han reducido un 20% respecto al 1T2016, tras el proceso de reestructuración acometido en 2016. La ratio de eficiencia evoluciona favorablemente y se reduce 18 puntos porcentuales respecto a cierre de 2016, situándose en el 48,72%. Finalmente, el margen de explotación se sitúa en 309 millones €, un 25,9% menos que en el mismo periodo del año anterior, pero en niveles similares si excluimos los resultados por operaciones financieras.
De esta forma y una vez constituidas provisiones por importe de 496 millones €, debidas a el incremento en las dotaciones del negocio inmobiliario y con el fin de sanear y fortalecer el balance del banco, el beneficio neto negativo asciende a 137
millones €.
Actividad comercial
La actividad comercial del primer trimestre se ha concentrado de forma muy especial en el tramo final, debido a que enero y febrero estuvieron marcados por los cambios organizativos y la reestructuración y los ajustes de oficinas. A pesar de dichos cambios, la contratación de crédito en el primer trimestre alcanza los 4.770 millones € y se mantiene estable respecto al mismo periodo del año anterior, en el que dicho importe fue de 4.776 millones €. Como hecho más significativo, del importe total de la contratación, el 61,8%, es decir, 2.950 millones €, corresponden a crédito concedido a pymes y autónomos, lo que representa un aumento del 1,7% respecto a cierre de 2016. En este sentido, durante los tres primeros meses de 2017, el banco ha aumentado un 8% la financiación a pymes mediante crédito sin colateral y mediante leasing, así como un 5% en consumo a autónomos.
El tipo medio de contratación del crédito, del 2,87%, supera en 40 p.b. al stock de crédito del banco y se mantiene por encima de la media del sector. Popular sigue siendo la primera entidad en España para pymes y autónomos, con una cuota de mercado del 17,7% y una cuota de mercado total de crédito del banco, del 7,66%, que se mantiene inalterada.
En cuanto a la evolución del pasivo, el stock de los depósitos a plazo y las cuentas a la vista en el primer trimestre asciende a 77.346 millones €, un 1% inferior al cierre de 2016. Es importante señalar que en el mes de marzo se ha producido un aumento de la contratación del 27% respecto a febrero, lo cual representa la mayor captación de depósitos del banco durante los últimos diez meses.
Reducción de activos improductivos. Aumento de la ratio de cobertura
Durante los tres primeros meses de 2017, el banco ha llevado a cabo una reducción neta de los activos improductivos por importe de 569 millones €, lo cual supone un cambio de tendencia muy positivo en lo que a la gestión del Negocio Inmobiliario se refiere.
También, las recuperaciones de créditos morosos han evolucionado de forma muy favorable, alcanzando la cifra de 996 millones €, por lo que las entradas netas en mora descienden en 304 millones €.
Las ventas de inmuebles han sido de 459 millones € en el primer trimestre, con un incremento del 18,5% en las ventas minoristas. Asimismo, las ventas de crédito inmobiliario alcanzan los 402 millones €.
La ratio de mora se sitúa en el 14,91%, 30 puntos básicos por encima de la registrada a final del Ejercicio 2016. Es importante señalar que el stock de provisiones de crédito ha aumentado un 44,3% respecto al 1T 2016, hasta los 10.317 millones €, por lo que la ratio de cobertura total aumenta hasta el 45,2% y la de morosos hasta el 51,4%.
